Im Videotext, im Internet oder in der Zeitung - ĂŒberall findet man Angebote fĂŒr „Kredite ohne SCHUFA”. Aber was steckt wirklich hinter diesen Offerten?

Im Mittelpunkt der Vermittlungspraktiken stehen vor allem die Kreditangebote mit der irrefĂŒhrenden Kennzeichnung wie z.B. „SCHUFA-frei“ oder „Kredite ohne SCHUFA“. Diese sind in den meisten FĂ€llen darauf ausgerichtet, vorab pauschale Nebenkosten sowie Auslagen in Rechnung zu stellen - ohne einen Kredit zu vermitteln. Dies verletzt nicht nur Bestimmungen des Verbraucherschutzes, sondern ist darĂŒber hinaus hĂ€ufig von zivil- und strafrechtlicher Relevanz.

Die statistische Erfassung hat angesichts des intransparenten und stark fragmentierten Kreditvermittlungsmarktes ihre Grenzen. Dies gilt sowohl fĂŒr die Dokumentation der SchadensfĂ€lle als auch fĂŒr die Schadensvolumina. So sind neben den materiellen SchĂ€den insbesondere auch die immateriellen SchĂ€den und soziale Konsequenzen fĂŒr die hĂ€ufig hochverschuldeten Betroffenen zu beobachten.

Anbieter „SCHUFA-freier“ Kredite bedienen sich regelmĂ€ĂŸig eines Instrumentariums, das als unseriös bis rechtswidrig einzustufen ist. Anhand einer einwöchigen Medienbeobachtung konnte eine breit gestreute Werbung fĂŒr „SCHUFA-freie“ Kredite in Tageszeitungen, AnzeigenblĂ€ttern, Illustrierten sowie in Videotexten und Internetangeboten festgestellt werden.

Eine Hochrechnung auf Basis der Werbemaßnahmen der im Markt aktivsten Vermittler „SCHUFA-freier“ Kredite ergibt ein Jahres-Werbebudget von knapp vier Millionen Euro. Die Diskrepanz zwischen den relativ niedrigen BetrĂ€gen, die von den GeschĂ€digten vereinnahmt werden, und des relativ hohen Werbevolumens kann als deutlicher Hinweis fĂŒr die Existenz eines „grauen“ Massenmarktes angesehen werden.

Obwohl als „SCHUFA-frei“ bezeichnet, werden in diesem Marktsegment keine Kredite ohne BonitĂ€tsprĂŒfung angeboten. Vielmehr werden BonitĂ€tsauskĂŒnfte entgegen des Werbeversprechens von den Anbietern eingeholt. Nach ĂŒber 130 Testanfragen bei 49 Anbietern wurden lediglich zwei KreditvertrĂ€ge tatsĂ€chlich vermittelt, deren tatsĂ€chliche Auszahlung jedoch fraglich bleibt.
Die Wahrscheinlichkeit, dass ein beantragter sogenannter „SCHUFA-freier“ Kredit tatsĂ€chlich vermittelt und ausgezahlt wird, belĂ€uft sich damit in jedem Fall auf unter zwei Prozent.

Die Testanfragen fördern zutage, dass fast alle analysierten Antragsunterlagen fĂŒr „SCHUFA-freie“ Kredite rechtswidrige oder strafbare Elemente enthalten. In vier von fĂŒnf FĂ€llen versuchten die Anbieter „SCHUFA-freier“ Kredite die Antragsteller durch dubiose Methoden zu Zahlungen zu bewegen. Diese Zahlungen - ohne irgendeine substanzielle Gegenleistung und ohne Erfolgsaussicht auf KreditgewĂ€hrung in irgendeiner Form - beliefen sich je Einzelfall durchschnittlich auf rund 380 Euro.

Konservativen SchĂ€tzungen zufolge sind etwa 394.000 Privatpersonen pro Jahr in Deutschland Opfer eines Kreditvermittlungsbetrugs. Dies aggregiert sich bei einer durchschnittlichen Schadenssumme von 380 Euro je Betroffenen auf ein volkswirtschaftliches, finanziell messbares Schadensvolumen von etwa 150 Millionen Euro. Es ist jedoch darauf hinzuweisen, dass neben den finanziellen SchĂ€den auch die sozialen, kaum zu bezifferenden Folgekosten von erheblicher volkswirtschaftlicher Bedeutung sein dĂŒrften.

Der Kreditvermittlungsmarkt ist im hohen Maß intransparent. Es gibt keine entsprechende Bankenstatistik und keinen Zentralregister fĂŒr Kreditvermittler. Die seit 2004 erfassten FĂ€lle des Kreditvermittlungsbetrugs in der Polizeilichen Kriminalstatistik (PKS) haben strukturelle Grenzen. DarĂŒber hinaus ist die erfolgreiche Erstattung widerrechtlich geforderter BeitrĂ€ge fĂŒr die betroffenen BĂŒrger meist nicht durchsetzbar, da sie zum einen durch raffinierte Methoden der Anbieter getĂ€uscht und eingeschĂŒchtert werden und zum anderen aus finanziellen GrĂŒnden eine anwaltliche Vertretung und die Beschreitung des Rechtswegs meist nicht realisieren können. Obwohl es theoretisch Rechtsschutzmöglichkeiten fĂŒr Verbraucher gibt, werden diese in der Praxis nicht ausreichend genutzt.
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Studie: Professor Dr. Hugo Grote / Christian Maltry / Schufa

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