Wer mit Fonds für seinen späteren Lebensabend vorsorgt, verfolgte bisher folgendes Prozedere:

Man legt in regelmäßigen Abständen Geld in Fondsanteilen an, hofft auf eine gute Wertentwicklung und bekommt irgendwann Ausschüttungen aus seiner Veranlagung.

Wie viel ausgeschüttet wird, hängt davon ab, wie sich die Werte im Fonds entwickeln.

Glück mag derjenige haben, der einen Garantiefonds gezeichnet hat, womit zumindest am Ende der Laufzeit das eingezahlte Kapital – oder Teile davon – zurückbezahlt wird.

Die Raiffeisen Capital Management (RCM) hat dieses System jetzt umgedreht und ein Produkt entwickelt, mit dem Anleger schon frühzeitig die Früchte ihres eingesetzten Kapitals ernten können.

Die Idee funktioniert so:

Man legt einmalig einen bestimmten Geldbetrag in einen Topf und erhält bereits am Jänner des Folgejahres für die nächsten 20 Jahre eine monatlich garantierte Auszahlung.

Investiert wird das Geld, das im Topf liegt, in internationale Aktien und Anleihen verschiedenster Regionen und Branchen, um eine gute Diversifikation zu erreichen.

Entwickelt sich die Rendite aus diesem Produktmix gut, bekommt der Anleger am Ende der Laufzeit noch eine Bonuszahlung.

“Oft erhalten Menschen durch eine Erbschaft oder Abfertigung eine größere Summe Geld und wissen nicht, wie sie diese veranlagen sollen, dass sie gleichzeitig laufend davon profitieren können”, erklärt Andreas Zakostelsky, Geschäftsführer von RCM und Vorstand der Raiffeisen Vermögensverwaltungsbank.

Diese Kunden will man nun verstärkt ansprechen. Das erste Produkt aus der Serie “Raiffeisen-Fondsernte-Garantie” startet im Juni.

“Bis Jahresende wird Geld für diesen Fonds eingesammelt, im Jänner 2009 startet die Ausschüttung”, sagt Zakostelsky. Im Jänner 2009 startet zugleich ein neues Produkt, dessen Ausschüttung dann 2010 beginnt.

“Das aktuelle Jahr ist immer eine Phase des Kapitalsammelns, im Jänner des Folgejahres beginnen für diese Anleger die Ausschüttungen”, fasst der RCM-Chef das Prinzip zusammen.

Die Sammelphase von einem Jahr, die bei diesem Produkt von der Deutschen Bank begeben wird, ist wichtig für den Garantiegeber, der zu wissen hat, “für welche Summe er die Garantie abgeben muss”, sagt Zakostelsky.

Ein vorzeitiger Ausstieg oder Teilentnahmen während der Laufzeit sind für “Ernte-Anleger” möglich, die freilich die weitere monatliche Auszahlung reduziert.

Der Anteil am Bonus bleibt bestehen. Während der Auszahlungsphase ist der Fonds auch vererbbar. Ein Erbe kann eins zu eins in Fußstapfen des Erblassers treten und erhält dieselbe monatliche Auszahlung, sowie den Fondsernte-Bonus.

Damit die Ausschüttungen im monatlichen Budget auch spürbar sind, sollten mindestens 20.000 bis 30.000 Euro veranlagt werden, empfiehlt Zakostelsky. Technisch gesehen ist die Einlage bereits ab 1000 Euro möglich.

Die Kosten für die Raiffeisen-Fondsernte-Garantie teilen sich in zwei Phasen:

In der Startphase muss ein Ausgabeaufschlag von 3,5 Prozent berücksichtigt werden, die Verwaltungsgebühr beträgt 0,45 Prozent.

In der Auszahlungsphase fällt inklusive der Garantiekosten eine Verwaltungsgebühr von 1,50 Prozent an.

Dass man aus einem Wertpapierprodukt eine monatlich garantierte Auszahlung lukrieren kann, “ist in Europa einzigartig”, sagt Zakostelsky und spricht bereits von einer “Marktrevolution”.

Quelle: B.Pfluger