Geld verleihen oder borgen per Internet – das klingt erst einmal etwas obskur.
Doch bei den noch relativ jungen Internetkreditbörsen ist das völlig normal.
Kleinunternehmer, Selbstständige und Verbraucher suchen oder vergeben hier Kredite, denn viele Banken halten sich in Zeiten der Finanzmarktkrise zurück.
Die Kreditgesuche auf den Webseiten der Internetkreditbörsen sind so bunt wie das Leben.
Der eine möchte eine neue Garage bauen, der nächste sucht Geld für neue Küchenmöbel oder muss seine Steuern nachzahlen. Dabei legen die Interessenten selbst fest, welchen Zinssatz sie zahlen wollen.
Da sucht jemand 1000 Euro für 9,3 Prozent.und schreibt: Ich und meine Verlobte sind vor kurzem zusammengezogen. Wir möchten dieses Jahr heiraten und erwarten mittlerweile Nachwuchs. Wir würden uns sehr darüber freuen, finanzielle Unterstützung zu bekommen, da wir das Kinderzimmer einrichten wollen. Vielen Dank im Voraus!
Potenzielle Geldgeber können jetzt per Mausklick entscheiden, ob sie ihr Geld zum angegebenen Zinssatz verleihen möchten – oder nicht.
Weil viele dabei aus dem Bauch heraus entscheiden, kann eine gute Beschreibung durchaus helfen. Ob die Geschichte tatsächlich wahr ist, wird allerdings nicht überprüft. Die Kreditgesuche selbst sind anonym. Lediglich Alter, Geschlecht und Bundesland werden angezeigt. Diese Angaben und die Kreditwürdigkeit des Interessenten werden dabei im Vorfeld von Smava kontrolliert.
Anders als bei vielen anderen Kreditbörsen sei das System von Smava deshalb durchaus seriös, sagt die Stiftung Warentest. Und zwar sowohl für Menschen, die Geld suchen, als auch für Anleger. Denn wenn ein Kreditnehmer nicht zahlt, übernimmt Smava das Mahnverfahren. Außerdem wird das Risiko auf mehrere Schultern verteilt, weil die Kredite zu einer Art Pool zusammengefasst werden.
Beim größten Konkurrenten Auxmoney trägt der Anleger dagegen das komplette Ausfallrisiko seines Kredits selbst. Und das sei bei den Kreditbörsen grundsätzlich hoch, warnt Andrea Hoffmann von der Verbraucherzentrale Sachsen.
Es gibt auch dubiose Anbieter, einige sind inzwischen schon wieder vom Markt verschwunden.
Vorsicht ist in jedem Fall angesagt, wenn schon vor Vertragsabschuss Gebühren verlangt werden, beispielsweise für die Registrierung. Solche Angebote sind selten seriös. Aber auch an anderen Stellen können versteckte Kosten lauern – und die vermeintlich schönen Zinssätze wieder auffressen.
Es können Schufa-Kosten entstehen, Vermittlungsgebühren. Und es kommt auch vor, dass Restschuldversicherungen abgeschlossen werden, die bekanntermaßen ja auch sehr teuer sind. Privatverbraucher sollten sich deshalb zunächst genau informieren und zuerst bei ihrer Hausbank nach einem Kredit fragen.
Wenn mir die Bank oder Sparkasse keinen weiteren Kredit geben möchte, weil ich schon stark belastet bin, dann sollte ich in der Tat innehalten und mich fragen, ob statt einer weiteren Verschuldung nicht der Weg in eine Schuldnerberatungsstelle der bessere Weg ist.
Für manche Selbstständige und Kleinunternehmer können die Internetbörsen dagegen durchaus eine interessante Möglichkeit sein – wenn sie bei den Banken durch das Raster fallen und dort nur schwer Kredite bekommen.
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Quelle: DLF
